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內容來自hexun新聞

鋼貿企業融資危局土融新北石門土融

萬曉曉“一切的噩夢都是從房產調控開始的。”鋼鐵貿易商劉偉環顧其空蕩蕩的辦公室,沒頭沒腦地說瞭一句。劉偉的辦公室位於上海楊浦區最好的寫字樓萬達廣場,在這裡,他買下瞭一個樓層,約1400多平方米的辦公區域,連同他的路虎豪華車和幾處房產,是其十年來在鋼貿市場騰挪的成果。但是偌大個辦公室現在隻有零零星星的十幾號人。房產的宏觀調控,打破瞭劉偉的計劃,到手的樓面鮮人問津,他隻能簡單裝修一下先自己用。每天穿梭在空蕩蕩的辦公室裡,劉偉覺得有些淒涼,他決定轉型,向煤炭探探足。讓劉偉決定遠離鋼貿行業的理由是,圈內破產、潛逃、妻離子散的傳聞不絕於耳。劉偉是上海人,“在上海做鋼貿的幾乎都是福建人,我們本來空間不大,現在想想還好沒做那麼大,做得越大債務越深。”幾乎每個鋼貿商在資金積累之後,都希望擁有自己的鋼材市場,繼而,是進軍房產市場。“以鋼鐵貿易作為融資平臺,從銀行融資,然後獲得金融、房地產等股權後,再反手抵押給銀行,不僅可以獲得相關分紅、收益,又不影響鋼貿領域的現金流。”長期以來,這成為鋼貿商的成功之路。2008年之後,銀行放松信貸政策,使得鋼貿企業更有瞭迅速做大的野心,但是急速的擴張以及觸角延伸到房地產投資領域,在房地產市場的調控政策出來之後,造成瞭很多鋼貿企業的崩盤。李國清騙貸案福建鋼貿商李國清10億騙貸案,至今沒有一個結果。目前,交通銀行(601328,股吧)已對李國清鋼貿市場的36傢商戶提起瞭訴訟。也有一些債權人選擇沉默。據債權人律師介紹,由於被告李國清傳票無法送達,無法開庭。且由於被告人在無錫的兩個公司均申請破產,要走破產程序,也得兩個月時間。李國清,38歲,福建周寧縣人,是無錫一洲集團董事長,在無錫鋼貿行業頗具影響力。今年年初,李國清失蹤,而其“騙貸10億”的傳聞至今讓福建鋼貿商們風聲鶴唳。房地產調控帶來的壓力,也使鋼貿行業的融資問題一一展露。開發商的捉襟見肘,直接導致建築公司的資金回籠。建築公司收不回錢,受損失最大的便是鋼貿企業,多米諾骨牌效應層層傳遞。李國清失蹤的當天,200餘名債權人圍集在辦公樓前,討要工程款、承兌匯票貼現款、銀行貸款等。2月24日,無錫市惠山區人民法院宣佈,李國清的一洲集團不能清償到期債務,已申請破產,債務額初步統計在10億以上,涉及案件幾十起,將面臨無錫、上海和周寧多地法院起訴。行情好的時候,鋼貿商們都希望擁有自己的鋼貿市場,李國清也不例外。建鋼貿市場的前期,鋼貿企業就會跟銀行談好貸款事宜。李國清在擁有自己的鋼貿市場後,不僅吸引商戶入駐,也向商戶借銀行貸款,再對外高利貸。一位上海的鋼貿商透露,李的手法在圈內常見,讓鋼貿商戶彼此配合,向銀行質押貸款,重復質押,每次發放貸款的上限約在鋼材價值的70%。“這生意很好做,1000萬的保證金交給銀行,貸出2000萬,去購買3000萬的鋼材,鋼材的倉單再交給銀行重復質押,貸出更多款,去放高利貸。”該人士透露。李國清旗下的擔保公司,也為沒有固定資產和規模較小的鋼貿商提供“專業服務”。在這個行業裡,大型鋼貿商都會成立擔保公司,根據各類銀行需求,為小型鋼貿商制作模板,應付“賬款占總資產的比例、購銷合同、庫存、走賬記錄”等需求。業內人士介紹,“從事鋼貿行業,隻需3萬元,就能獲得註冊資金為100萬元的企業憑證,並有專門公司提供註冊、驗資等全程服務。在尋求貸款時,隻需把資料送至擔保公司,會有人做詳細指導,擔保公司會在送去銀行前,幫你處理關鍵信息前後是否一致。”張良說,“銀行的審查人員拿到資料後,認為記錄一致,匹配銀行要求,約半個月的時間,錢就下來瞭。”然而,一般擔保公司給銀行的保證金,又是鋼貿企業從別處借來的,等貸款下來後再還。李國清是被當地檢察機關帶去“協助調查”後失蹤的,進而引發騙貸案浮上水面。事發後,鋼貿市場流傳出的消息稱,在李擔保的商戶中,很多是李自己的空殼公司。“也就是說,李國清自己為自己提供擔保,獲得貸款。混亂的互保方式,很容易帶出資金緊缺,繼而拋售鋼材套現,引發市場混亂。”這位業內知情人士說。李國清的手法為圈內人熟知,就是以鋼鐵貿易企業作為融資平臺,從銀行融資,然後獲得金融、地產股權後,再反手抵押給銀行,不僅可以獲得相關分紅、收益,又不影響鋼貿領域的現金流。鋼貿企業的壞時代“地產政策緊縮之後,發現下遊訂單越來越少,原先房地產、造船等大客戶不再露面。而此前投資的房地產,空置率也逐漸加大,每個產業鏈環節都收不回錢來。”同為福建鋼貿商的胡兵直言。壞賬的環節在逐漸延伸。“以前,船廠收不回錢,房地產總是有保證的,或者銀行貸款的門總是向我們開放的,鋼貿商團結起來,還能在與銀行談判中,持有話語權,現在全變瞭。”胡兵說。“一時間,從全民瘋狂貸款,突然變成妻離子散,血淋淋的生態。”胡兵是鋼貿圈的新兵,大學畢業後到瞭上海,因傢裡人關系入瞭鋼貿行業,見證瞭這樣的變化。他告訴本報記者,上海的鋼貿圈內,也不斷傳出追債、逃跑、自殺的消息。“在市場景氣的時候,2000多萬借款都是正常的,現在幾十萬就能要瞭一個人的命。”自去年年底開始集中爆發。依照慣例,每年3月,是大批信貸還款期集中到來。在3月份鋼貿業的還款高峰期,銀行大舉壓貸,鋼貿商的額度降幅達到1/3,更多鋼貿商無法獲得後續貸款。嗅覺最為敏銳的自然是銀行。行情不好,銀行信貸員提前登門要求還貸。憑借著長久的合作關系,信貸員要求鋼貿商先還貸,並信誓旦旦地承諾會加大續貸。張良就是被銀行緊逼追債的貿易商之一,從事鋼貿十多年,已累積瞭較好的銀行信譽和客戶關系。此番為瞭還掉數千萬的銀行貸款,咬咬牙拆借高利貸作為過橋資金,原以為半個月內,銀行貸款可以續上,但自從款打入銀行之後,就再也找不到那位“關系很鐵”的信貸員。在銀行那裡碰瞭壁之後,張良發現自己打入鋼廠的錢,也並未給其拉來鋼材。數月前打入華東某鋼廠的數千萬的保證金,被告知貨暫時提不瞭。事實上,在淘汰鋼鐵落後產能的背景下,銀行也對一些中小型鋼廠關瞭門。一些鋼廠則在資金運用上動足腦筋,要求鋼廠先交50%的保證金,再提貨。實則是等賬上有錢瞭,鋼廠再去生產。就算能如期拿到貨,鋼材下遊需求不振,導致到手後,鋼材價格倒掛。張良說,最嚴重的時候,“每噸鋼材虧本600元,除瞭鋼材本身的成本,還包括運費、人工、租金等。”“越是大的貿易商,陷在其中的資金越多,也崩盤得越快。”胡兵告訴本報記者。於是,一些大型貿易商開始瞭出逃前的準備。最常見的是向小貿易商低價甩貨,但要求全部或大部分款項先付,由於都是老鄉熟人,且價格確實便宜,小貿易商們為瞭降低手中鋼材的均價,如數打錢。待到提貨的時候,發現人不見瞭,而且還是一貨幾賣。在下遊市場上,一位熔盛重工的供應商告訴本報記者,造船企業讓供應商墊資拿貨,這是造船業在激進擴張時的普遍做法。“市場好的時候,單子接不過來。和大的造船廠合作,中小鋼貿商為其墊資也理所當然。”航運低迷期,導致造船所需的所有配件腰斬暴跌。熔盛重工一度希望與供應商以新的市場一、二、三胎轉貸或代償民間二胎任何問題免費諮詢價重新簽合同,而不願以當初供應商墊資的價格,從而引發合同糾紛。一度舜業鋼鐵、靖江新舟、源泉投資、上海百營等貿易商因為熔盛系高額墊資,訴訟標的高達數億元。不僅是造船業,房地產宏觀調控之後,鋼貿商要從建築商那裡拿到錢也是難上加難。“現在是風箱裡的老鼠,兩頭受氣。”該供應商感慨。來自上海市松江區法院的資料顯示,2010年,該院受理的此類糾紛173件,2011年為135件,其中95%為鋼材買賣合同糾紛。很多鋼貿商卻將現在的慘狀歸咎於銀行,然而他們的發跡,卻多是從“善用銀行融資”開始的。綁架銀行上海一傢銀行人士告訴本報記者,鋼貿就是融資平臺的代名詞,鋼貿商套取銀行資金後,沒有幾個埋頭隻做鋼材,大多撒向股票期貨、房產和民間借貸。“我們都知道,那些資本運作的人,就是采用房地產向銀行抵押融資,再轉投高利貸,隻不過,我們的抵押載體是鋼材。”胡兵說。“銀行知道錢無法做到專款專用,但是沒辦法,鋼貿商已經綁架瞭銀行。”這位銀行人士訴苦,隻求別發生系統性風險。在整個市場好的時候,鋼貿企業是銀行重要的客戶。因為鋼材貿易牽扯的資金需求巨大,幾乎每兩傢貿易商的貸款量就在1億人民幣,這對中小型銀行來說,非常具有誘惑力。該 人士介紹,一些中小型銀行的存款量約在 500億人民幣,其中,鋼貿的貸款約在1/3,一下就解決瞭150億至200億的任務量。鋼貿商顯然熟悉各銀行之間的業績比拼,由此也擁有瞭談判空間。對中小型銀行來說,能替代鋼貿企業這樣的大宗貸款客戶實在不多。銀行為瞭爭搶貿易商,開始瞭比拼。例如,以前鋼貿商的房產抵押率是5折,銀行之間為瞭拼搶業績,逐步從5.5折、6折,上升到最高峰1.5倍。“也就是說,你抵押100萬,就可以從銀行貸到150萬。”2008年底,借機國內擴大內需刺激措施推出,鋼貿企業融資平臺發揮到瞭高峰。上述鋼貿商張良告訴本報記者,在他福建老傢,誇張到,不會寫字不要緊,隻要會按手印,就能貸到500萬。公務員、學校、商業機構連同不識字的鄉親,都在瘋狂集資。“有些銀行也會鼓動大傢成立擔保公司、聯保小組,再由此發放到個人。”張良說。為瞭獲得更高的利息回報,甚至一些學校也紛紛加入民間借貸。“直到今天,鋼貿商的房產抵押率也在1倍左右,我認為這也是不正常的,因為折扣區間是違約、稅費、房產價格下跌等損失的保證。”上述銀行人士透露。去年11月,上海銀監局兩度密集發文,警示鋼貿企業的貸款風險。本報瞭解到,除瞭交通銀行、建設銀行(601939,股吧)收得最緊之外,深發展(000001,股吧)在和平安銀行合並後,鋼貿業務也在逐漸收縮。“但是誰也不敢一下叫停,萬一鋼貿商資金鏈斷裂,對誰都不好。”該位銀行人士透露。來自中國農業銀行(601288,股吧)高級經濟師何志成的數據,去年鋼材貿易貸款是1.89萬億,央行公佈的去年新增貸款總額是7.47萬億。也就是說,鋼材貿易貸款在整個銀行貸款中的比例高達25.36%。不像其他已經轉型瞭的鋼貿商,胡兵仍然得依賴鋼材貿易。他的願望是,房地產市場能夠重整雄風。全國范圍內,像胡兵這樣的鋼貿商約有20餘萬傢。

新聞來源http://news.hexun.com/2012-04-27/140896131.html

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